Ceracau Kami Berdua

Meskipun konsep Islam dibangun berdasarkan hukum Islam, periset dari lingkungan Islam mengalami dilemma dalam mendefinisikan konsep dan pengertiannya. Sebagai contoh, Zaki Badawi menuliskan bahwa pengertian gharar masih belum jelas. Literatur tidak memberikan definisi gharar secara tepat.

Transaksi gharar ekuivalen dengan zero sum game dengan payoff yang tidak pasti. Pengukuran ini membantu para ekonom melihat gharar sebagai integrasi teori pertukaran sebagai ketidakpastian atau transaksi berisiko yang inovatif. Aspek krusial dari gharar adalah pengukuran untung dan rugi pada setiap pemain. Bagaimana kita dapat menentukan kriteria untung dan rugi? Sebagai contoh, seseorang mungkin mengargumentasikan bahwa penjual kehilangan chanel tetapi tidak kehilangan lainnya.

Pengukuran zero sum game berdasarkan pengertian ekonomi mengenai pertukaran. Disini, kita melihat bahwa criteria diatur oleh peraturan syariah. Term kewajiban disini melibatkan risiko. Risiko kehilangan asset tidak dapat di utilisasi. Hak dan kewajiban harus seimbang dan keseimbangan penting bagi insentif ekonomi. Hal ini dapat terlihat bahwa memakan uang pihak lain mengimplikasikan ketidakseimbangan antara hak dan kewajiban setiap pihak.

Klasifikasi fundamental bagi pertukaran normal, antara lain :
a. Pertukaran utilitas adalah kepastian
b. Kedua hak untuk menggunakan utilitas dan kewajiban di tangani oleh agen yang sama
Hal ini mengimplikasikan dua kelas transaksi gharar :
a. Manakala utilitas dipertukarkan pada ketidakpastian waktu, dimana liabilitas diasumsikan oleh para pembeli. Utilitas pertukaran asset pada penjualan tidak pasti. Hak dan kewajiban menjadi tidak seimbang.
b. Manakala hubungan antara utilitas dan kewajiban menjadi buruk, sehingga para pemilik menggariskan utilitas tanpa mengasumsikan kewajiban dilain pihak bentuk ketidakseimbangan hak dan kewajiban.

Dua kelas gharar diatas menstrukturisasi preferensi risiko kedua pihak yang dilibatkan pada pertukaran. Semenjak terjadinya zero sum game, dimana satu pihak untung dan satu pihak lainnya rugi mengimplikasikan bahwa fungsi payoff negative satu dengan lainnya. Jika satu pihak risk averse, sehingga fungsi akan berbentuk konkav dan jika satu pihak risk taker, fungsi akan berbentuk konveks. Jika risiko netral, fungsi akan mendatar. Demikianlah penjelasan mengenai gharar. Pahami dan praktikan dalam kehidupan bisnis Anda.

Menurut Syaikh Yaquby, penasihat departemen bank berbasis syariah di sejumlah institusi keuangan internasional, yang menjadi penasehat bidang syariah antara lain di HSBC, Abu Dhabi Islamic Bank, BNP Paribas, Dow Jones, Lloyds TSB dan CitiBank ini, sekarang ini, hanya ada 50 sampai 60 cendikiawan Muslim di seluruh dunia yang betul-betul berkualitas untuk menjadi penasehat di bank-bank syariah bertaraf internasional. Di kawasan Timur Tengah saja, masih menurut Syaikh Yaquby, kebutuhan akan cendekiawan di bidang syariah hampir sepuluh kali lipat dari jumlah yang ada saat ini.

Pertumbuhan perbankan berbasis syariah saat ini yang kian mengglobal belum diiringi dengan tersedianya sumber daya manusia berkualitas dalam bidang ilmu ekonomi syariah, di kalangan Muslim. Hingga saat ini, bank-bank dan lembaga keuangan syariah bertaraf interasional masih kekurangan tenaga-tenaga penasehat yang menguasai ilmu ekonomi syariah. Pesatnya pertumbuhan perbankan syariah membutuhkan para pakar syariah yang lebih banyak tetapi tampaknya pertambahan tersebut tidak dapat secepat tuntutan kebutuhan.

Beberapa pakar memperkirakan, perbankan syariah akan tumbuh sebesar 15 persen pada tahun 2008. Pertumbuhan tersebut menurut perkiraan konsultan McKinsey & Co akan mampu meraup asset sebesar 1 triliun dollar pada tahun 2010. Keberadaan para pakar syariah ini cukup penting guna mengawasi berjalannya industri perbankan dan keuangan berbasis syariah untuk menjamin bahwa lembaga tersebut menerapkan ketentuan syariah yang cukup ketat. Sehingga, para pakar syariah mampu untuk menangani kesepakatan bisnis yang bernilai milyaran dolar. Namun, penguasaan ilmu mengenai syariah ini harus diimbangi dengan penguasaan ilmu mengenai perbankan konvensional.

Yasser Dahlawi dari Biro Kajian Syariah-biro yang melayani jasa konsultasi hukum syariah pada perusahaan-perusahaan-mengatakan, pakar syariah yang bisa menjadi penasehat di industri perbankan dan keuangan, minimal harus bergeral doktor dan memiliki pengalaman paling tidak 10 tahun dalam bidang itu. Kepala bidang keuangan di Unicorn Investment Bank Bahrain David Pace mengungkapkan, pesatnya pertumbuhan industri perbankan dan keuangan berbasis syariah tidak bisa menunggu lama. Kurangnya tenaga pakar dalam bidang ekonomi syariah, kata Pace, akan memperlambat pertumbuhan sektor ini. Pace berpendapat dua atau tiga tahun, adalah waktu yang cukup untuk mencetak tenaga-tenaga pakar ekonomi syariah. Tetapi, Syaikh Yaquby mengatakan, para banker berpikir bahwa sangat mudah untuk mencetak pakar-pakar syariah. padahal butuh waktu lama untuk melahirkan pakar-pakar syariah yang berkualitas.

Peluang para pakar perbankan syariah semakin luas. Bagaimana dengan Anda?

(disarikan dari eramuslim)

Berdasarkan penelitian yang dilakukan di daerah Kalimantan Selatan, Sumatera Selatan, Sumatera Utara dan Jawa Barat yang telah dilakukan oleh Bank Indonesia, masyarakat menilai bahwa keberadaan lembaga perbankan sangat penting guna menjaga keamanan keuangan, meningkatkan nilai serta mempermudah transaksi keuangan.

Namun, masyarakat perbankan syariah belum seluruhnya paham akan perbankan syariah, bahkan bagi beberapa kalangan masih ada yang belum tahu mengenai perbankan syariah. Masyarakat memahami bahwa perbankan syariah adalah perbankan dengan sistem bagi hasil atau yang beroperasi tidak berdasarkan sistem bunga. Sayangnya banyak yang tidak memahami mengenai operasional perbankan syariah sehingga masih terdapat banyak pertanyaan seperti :
a. Apakah tabungan dan deposito memperoleh bagi hasil setiap bulannya seperti layaknya bagi hasil yang diperoleh pada perbankan konvensional?
b. Jika bank mengalami kerugian, apa dana akan hilang?
c. Apakah prinsip syariah hanya memperhatikan aspek sosial tanpa mengindahkan keuntungan?
d. Bagaimana dengan cabang dan ATM perbankan syariah yang sangat sedikit?

Melalui berbagai macam persepsi tersebut, pada kenyataanya perkembangan perbankan syariah cukup pesat meskipun pada akhir-akhir ini mengalami penurunan peningkatan persentase. Alasan memilih bank syariah, antara lain :
1. Kesesuaian berdasarkan syariat agama
2. Lokasi atau akses yang mudah dijangkau
3. Kredibilitas dari perbankan syariah
4. Fasilitas ATM yang disediakan
5. Sistem bagi hasil
6. Kewajiban dari agama

Nasabah perbankan syariah sebagian besar mengedepankan aspek keagamaan dalam memilih perbankan syariah karena bank tersebut memang beroperasi sesuai dengan prinsip syariah sehingga apabila mereka mendapatkan dalam pelaksanaan kegiatan operasional bank menyimpang dari aturan syariah atau menurut mereka produk yang ada tidak sesuai dengan aturan perbankan syariah, mereka tidak akan memilih untuk menyimpan tabungan pada perbankan syariah.

Berdasarkan aspek operasional, alasan memilih perbankan syariah adalah kemudahan dalam memperoleh pelayanan yang profesional dan tentu saja kredibilitas perbankan. Berdasarkan pertimbangan yang rasional, sangat wajar jika mengingat bank syariah bergerak dalam industri jasa yang berfaktor kenyamanan, kemudahan, jasa dan rasa aman merupakan faktor yang harus dimiliki serta mampu disampaikan oleh perbankan syariah.

(disarikan dari Syariah Economics Days)

HSBC Amanah Syariah baru-baru ini meluncurkan Amanah Term Investment dalam tiga mata uang asing yang baru, yaitu Dolar Australia, Dolar New Zealand dan Euro sebagai tambahan pada dua mata uang yang kini telah ada, yakni Rupiah dan Dolar Amerika Serikat. Hal ini menjadikan HSBC Amanah Syariah sebagai satu-satunya bank syariah yang menawarkan 4 (empat) mata uang dalam produk depositonya. Bagi nasabah, tentunya hal ini membawa lebih banyak pilihan dalam memilih deposito syariah dalam mata uang asing, serta juga membuka lebih banyak alternatif untuk melakukan transaksi perbankan mereka dengan bank yang berbasis syariah.

Mahmoud Abushamma, Head of HSBC Amanah Syariah, mengatakan: “Melalui Amanah Term Investment kami sengaja menambah pilihan mata uang sebagai upaya untuk memberikan lebih banyak keuntungan bagi nasabah kami. Hal ini mendomstrasikan komitmen kami bagi para nasabah di Indonesia untuk senantiasa memberikan produk-produk inovatif yang kompetitif yang dalam kesempatan yang sama juga sesuai dengan prinsip-prinsip syariah. Dengan cara ini kami berharap dapat terus berkontribusi dan berperan penting dalam mengembangkan industri perbankan syariah di Indonesia”, tambah Mahmoud.

Amanah Term Investment merupakan produk investasi jangka pendek – menengah, dengan nilai minimum investasi sebesar Rp.10 juta (sepuluh juta rupiah) atau 1,000 Dolar Amerika dan ekuivalen dalam Dolar Australia, Dolar Selandia Baru, dan Euro. Dengan pengembalian yang kompetitif (bagi hasil), produk investasi ini juga memungkinkan besarnya nilai investasi ditambah nilai keuntungan untuk dapat di investasikan kembali dalam jangka waktu tertentu atau disimpan dalam bentuk tabungan yang sesuai dengan prinsip Syariah pada saat jatuh tempo.

HSBC melalui brand global-nya “HSBC Amanah” merupakan bank internasional pertama yang memulai layanan perbankan syariah di Indonesia secara resmi pada bulan Oktober 2003. Di Indonesia lebih dikenal sebagai HSBC Amanah Syariah. Diakui sebagai Pelopor dalam perkembangan industri keuangan syariah di Indonesia, HSBC Amanah Syariah pada awalnya lebih memfokuskan diri hanya untuk melayani nasbah korporasi. HSBC Amanah Syariah telah beberapa kali mendapat penghargaan dari Islamic Finance News, sebuah lembaga publikasi Islam terkemuka, atas beberapa transaksi korporasi monumental yang telah dilakukan, di antaranya penghargaan sebagai “Indonesia Deal of the Year 2006”, “Trade Finance Deal of the Year 2006” dan“Trade Finance Deal of the Year 2007”. Pada tahun 2007, HSBC Amanah Syariah mulai menawarkan layanan serta produk syariah ritel untuk para nasabah perseorangan di Indonesia.

HSBC Amanah Syariah memiliki 3 orang pakar syariah Indonesia terkemuka yang duduk sebagai Dewan Pengawas Syariah HSBC Amanah Syariah di Indonesia, H. M.A. Sahal Mahfudh (Ketua), Prof. Dr. H.M. Din Syamsuddin dan Ir. H. Adiwarman A. Karim, MBA. Dewan pengawas ini didirikan untuk memastikan kesesuaian dengan prinsip-prinsip syariah, melengkapi standar tertinggi HSBC terhadap panduan manajemen resiko internal, audit dan sistim pengawasan.